Dieser ETF-Fehler ist richtig teuer | Geld ganz einfach

Depot-Vergleich 2024: Die besten Broker & Aktiendepots
Justtrade
1822direkt
(Stand: 22.12.23)

Die Ausschüttungen aus dem ETF aufs Konto bekommen und so entspannt die Rente aufbessern. Das klingt erstmal gut – Du solltest dafür aber nicht den ETF wechseln und Deinen Thesaurierer verkaufen. Denn das wäre ein ziemlich teurer Fehler. Woran das liegt und was Du stattdessen tun solltest, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Alle Kanäle von Finanztip:

00:00 Risiken bei der Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs erkennen und vermeiden.
03:39 Die falsche Denkweise beim Verkauf von investiertem Geld und die psychologischen Aspekte dahinter.
07:16 Die Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs hat langfristig keinen Einfluss auf das Endresultat.
11:58 Verlust von Steuern und Gewinnen durch falsche ETF-Verkäufe und Ausschüttungen.
15:24 Die langfristige Wirkung von kleinen jährlichen Entnahmen aus einem ETF auf die Rendite.
18:55 Wichtigkeit der Altersvorsorge und richtige Geldanlage im Alter.
22:23 Rentenversicherung ist oft teuer und nicht lohnenswert. Selbst einfache Geldanlagen wie Tagesgeld und Aktien ETF können langfristig ausreichend sein.

#Finanztip

[rachevp]

4:50 “Geld ist kein Selbstzweck” - ich wünsche mir, dass man es den Leuten öfter mal gesagt hat.

[DanielaFriedrich-vv]

Hallo Saidi und Emil, ihr macht das wirklich super gut! Ich bin totale Anfängerin auf dem Gebiet der ETF`s, verstehe deshalb auch grad nur die Hälfte von dem, was ihr aber ich bin zuversichtlich...mal irgendwann durchzublicken! Danke an Euch! Liebe Grüße Dani

[emiliopilar]

Super Tipps - für mich und meine studierenden Söhne! Bin 65 und habe in meinem Leben viel Geld an Versicherungsprovisionen gezahlt, selbst aber wenig Gewinne damit gemacht. Leider erst zu spät den Aktienmarkt (ETFs) entdeckt. Meine Söhne sollen es besser machen.

[svenzimmermann]

Ich finde gut, dass ihr betont, dass diese ganze Sparerei kein Selbstzweck ist. Ist ja ganz schön und gut wenn für die Kinder noch was übrig bleibt, aber man darf und sollte auch die eigenen Früchte ernten.

[chriwie]

Beim Vergleich von ausschüttendem und thesaurierendem ETF fehlt mir immer die Frage der Besteuerung in der Zukunft. Habe ich Ausschüttungen gibt es heute mit der Teilfreistellung bei ETF und der pauschalen Besteuerung klare Regeln für diese Erträge. Thesaurierende ETFs werden dagegen mit der Vorabpauschale bedacht und welche Besteuerung von ETF-Gewinnen in 30 oder 40 Jahren gilt, bleibt ein Rätsel. Davon auszugehen, dass sich die nächsten Jahrzehnte nichts an den Regeln ändert, ist meiner Meinung nach realitätsfern. Dumm nur, dass die Frage in welche Richtung sich das entwickelt, heute keine beantworten kann.

[Junifrau]

Ich bin auch Dividendenfan. Hab erst mit 53 Jahren an der Börse angefangen und ich liebe meine Dividenden und die Auswertungen dazu in meiner App. Ohne diese Aussicht, dass meine monatlichen Ausschüttungen gerade jeden Monat wachsen, würde ich nicht am Ball bleiben. Ich brauche dieses "Sammelalbum" mit Aktien und ETFs. Bin ein absoluter Buy & Hold-Fan und möchte mein Depot auch später an meine Tochter vererben.

[colko]

Ich habe erst sehr spät mit ETFs (und ein paar Einzelaktien) angefangen, Mitte 50 genauer gesagt. Daher bin ich von vornherein auf Ausschütter gegangen.

Zu Anfang habe ich die Ausschüttungen größtenteils zur Finanzierung der Sparpläne genutzt.

Inzwischen bin ich im Ruhestand, die Pension ist mehr als genug, zumal keine finanziellen Belastungen (Hypotheken, Kinder) mehr vorliegen.

Das Depot wächst munter weiter, die Ausschüttungen gehen für die schönen Dinge im Leben drauf.

[viktorm]

Jungs super Thema und ein tolles Konzept !!! Danke dafür und macht bitte weiter so

[chriscross]

Hm, beim Theasaurierer wird nicht die Vorabpauschale angesprochen bzw in die Rechnung genommen? Zudem, die Entnahme (Verkauf der Anteile) sei planbarer als die Vereinnahmung der Dividenden? Die Dividenden sind unplanbarer als die Kurse? Das halte ich wirklich für ein Gerücht. Es ist doch vielmehr so, dass die meisten, die Ausschüttungen bevorzugen, eher Sorge vor Kurskapriolen haben. Sie wollen nicht zu ungünstigen Zeitpunkten verkaufen müssen. Ferner weiß man nicht, ob sich die steuerliche Situation evtl. verschlechtert (verbessern wird sie sich wohl eher nicht), so dass bei einem Ausschütter schon mehr zu “günstigeren”Konditionen versteuert worden ist. Abschließend muss man bedenken, dass man irgendwann vielleicht geistig, körperlich bzw von den Umständen her (zb im KKH) eingeschränkt ist, aktiv zu handeln…

[torstenschulz]

Danke für das Video.
Hab erst auch mit Acc-ETFs angefangen.
Es ist leider NIE so, dass die Thesaurierenden GENAU so das Geld ausschütten wie die anderen.
UND:
wenn ich die Kohle aus den Dist-ETFs nehme und in die ETFs reinpacke, die gerade schlecht stehen, werde ich IMMER 10-50% mehr Erfolg erwirtschaften können, weil ich immer dann den größeren Betrag investiere, wenn der Kurs gerade schlecht steht.
Kleinere Summern immer weiter als Sparplan in ALLE ETFs investieren. Auch thesaurierende wachsen übrigens nicht NUR. Und wehe die stehen gerade schlecht! Wenn ich Dist-ETFs habe muss ich versuchen sie so aufzubauen, dass ich eine monatlich Ausschüttung bekomme, die gerade reicht, den ETF nicht schmelzen läßt.

[jcn]

Mit der Psychologie hast du völlig Recht. Ich lege im Monat EUR 1100 in Etfs an. Das ist für mich super da die psychologische Hürde das zu verkaufen für mich sehr hoch ist. Wenn ich das Geld auf dem Tsgesgeldkonto hätte würde ich mir ständig einen anderen "Blödsinn" kaufen, da es so leicht verfügbar ist.
Meine Ausschüttungen und Dividenden lege ich direkt wieder an, in dem ich meine Sparpläne entsprechend im Folgemonat entsprechend erhöhe

[torstenw]

Wenn man in der Ansparphase regelmäßig die gesamte Sparrate in Aktien/ETFs investiert, egal wie die Aktienkurse stehen, dann kann man auch in der Entsparphase alles in Aktien/ETFs lassen und Anteile verkaufen, egal wie die Aktienkurse stehen.

Warum sollte man sich in der Entsparphase anders verhalten? Leider fehlte eine Begründung.

[BobPrivacy]

TLDH: Der Fehler wäre zum Rentenbeginn alles in einem Ausschütter umzuschichten, weil Steuern vs. Steuerstundungseffekt. Nebenthema: Thesaurierer besser weil Steuerstundungseffekt und einfache Handhabung beim Besparen. Kurzum: Nix Neues für Grahl-Veteranen, weiterschlafen!

[Tummlerdel]

Endlich eine vernünftige Antwort auf eine wichtige Frage! Danke euch!

[techniksupportskp]

Ganz auf Rentenversicherungen verzichten, sollte man besser nicht, denn einen Vorteil gibt es: dieses fest gebundene Geld lässt sich nur schwer Pfänden und bleibt einem auch nach einer Pleitephase noch erhalten.

[pilo]

Ich denke diese psychologische Komponente bei Dividenden vs Thesaurierer lässt sich durch Entsparpläne einigermaßen lösen (oder zumidnest etwas besser verkraften), leider bieten das viele Broker nicht an oder nur mit gewissen Kosten.

[alexanderschmidt]

Tolles Video, wie ich euren Kanal schon immer gut fand. Ich konnte alles nachvollziehen, aber…… ich finde auch, dass ein ausschüttender ETF mehr Spaß macht, da man immer wieder etwas bekommt. Natürlich nicht garantiert, aber wenn man dann noch die Freistellung von 1.000€ nutzt, dann finde ich es sinnvoll. Auch für Leute mit kleinem Geldbeutel, denn egal bei welchem Kanal, sei es Finanzfluss oder oder oder, spricht man meist von Leuten die eh schon viel Geld haben oder sehr viel verdienen. Ich kann mir jedenfalls keine Sparrate von 1.000€ oder 500€ erlauben, sogar 300€ sind schon manchmal schwer. Was ich damit sagen will, Hauptsache ist doch das man anfängt und das ihr immer bei euren Videos, an die Leute mit kleinem Geldbeutel denkt ☺️

Wie schon gesagt, trotzdem immer tolle Videos. Ich breche es mir immer runter, auf realistische Zahlen für mich. Andere können es vielleicht nicht. ☺️👍🏻

LG Alex

[marcr]

Mit der Vorabpauschale ist der Steuervorteil von thesaurierende ETF so marginal und kommen noch mit einer Einschränkung in der Liquidität.
Bekommt man das Depot in Richtung einer 2-3% Auschhüttung. was auch dem Entsparen entspricht, ist in der Rente nur etwas zu tun, wenn man mal mehr benötigt.

Beim Entsparen kann man leider in die Falle des Renditereihenfolgenrisikos laufen.
Verkauft man nicht, kann man auch nicht zu ungünstigen Kursen verkaufen.
Natürlich ist es den ersten Blick kein Unterschied weil die Dividenden ja auch in dem thesaurierer enthalten sind. Bei der Ausschüttung erhalte ich 100% der Dividende, wird thesauriert unterliegt die Dividende dem Kursrisiko des ETF. Das kann gut oder auch extrem schlecht sein.
Damit verkauft man ggf. nicht nur seine Anteil an der Dividende sondern auch von seiner Substanz.

[janina]

Also ich habe mir jetzt einige Videos und Artikel angesehen und ich bin komplett mit allem überfordert..Ich habe das Gefühl, ein Studium zu brauchen, bevor ich mich traue mein Geld anzulegen...Ich bin froh, dass ich meine Steuererklärung schaffe 😅

[ProducedByFMB]

Ich finde die Betrachtung super und verstehe auch den Vorteil der thesaurierenden ETFs, aber was ist denn eigentlich, wenn die Vorabpauschale mit in die Betrachtung einfließt?