900€-Lücke: Traum von finanzieller Freiheit unrealistisch? // 2 Probleme & Lösungen

Ist der Traum von der finanziellen Freiheit jetzt geplatzt? Denn es gibt ein sattes Problem: Wegen der hohen Inflation müssen Anleger auf einmal mehr Geld zur Seite legen, um ihre Rentenziele zu erreichen! Nun fällt die Inflation, aber selbst wenn sie langfristig nur 3 Prozent betragen würde, entstünde dadurch bereits eine Lücke von 900€ monatlich, so rechnet es Inyova Impact Investing vor. Aber stimmt das wirklich? Ich zeige Dir, wie gefährlich eine höhere Inflation für deine Sparpläne und finanziellen Ziel ist, welche Falle noch auf ETF-Anleger lauert und wie man es besser machen kann. Zudem haben wir noch ein Goodie für alle Fans von Einzelaktien: Eine exklusive Auswertung mit den günstigsten deutschen Aktien

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Time Stamps
00:00 Einleitung
00:00:49 Kein ETF-Bashing ;) nur Potenzial für Optimierung
00:01:06 1. Falle: Die höhere INFLATION
00:02:55 900€-Lücke – so platzt der Traum von der finanziellen Freiheit
00:05:05 So treibt die Inflation deinen Sparplan in die Höhe
00:08:00 Real Talk: Darum macht dich ein Sparplan nicht reich
00:10:05 2. Falle: Die USA zu dominant
00:12:10 Emerging Markets und Europa als große Chance?
00:13:05 So optimierst Du dein ETF-Depot
00:14:29 Diversifiziertes Depot mit Einzelaktien als Alternative
00:15:50 Das sind die günstigsten Aktien aus Deutschland

Weil dein Geld mehr kann! Und du auch!

AKTIEN, ETFs & GELDIDEEN: Auf diesem Kanal wollen wir vor allem darüber reden, wie Du mehr aus deinem Geld machen kannst. Deswegen zeige ich dir die besten Geldideen unter Aktien & ETFS. Natürlich reden wir auch über Bitcoin, NFTs und Immobilien

INTERVIEWS: Dazu spreche ich mit den besten Experten der Finanzszene und mit erfolgreichen Unternehmern & Influencern

ERFOLG & MOTIVATION: Mehrere Einkommensquellen aufbauen? Ein Unternehmen gründen? Oder die beste Version von dir selbst werden? Ich helfe dir und nehme dich mit auf die Reise zu mehr Geld, Motivation und Erfolg

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Wichtig: Dieses Video dient nur zur Information und ist KEINE Anlageberatung! Es handelt sich nicht um Empfehlungen und die Betreiber dieses Kanals haften nicht für etwaige Verluste, die sich aus Investments ergeben, die aufgrund von Informationen aus diesem Video getätigt werden.

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[LoneWolfBochum]

Ich berechne weder Inflation noch Depotwert-Ziel. Warum ist ganz einfach, ich lege bereits zurück was geht und übrig ist. Es geht nicht mehr, und wenn mir welche Berechnung auch immer sagt dass es nicht reicht und ich immer mehr und mehr aufstocken muss, kann ich es eh nicht ändern. Ich spare an, investiere was immer geht, und lasse mich überraschen was in 22 Jahren übrig ist.

[ca]

Die Frage ist doch, was will ich mit 70 mit 2, 4 Millionen Euro? Dann ist das Leben quasi vorbei und nur für meine Enkel damit die dann alles auf den Kopf knallen schufte ich auch nicht. Das einzige was man in dem Alter noch braucht ist Gesundheit, die bekommt man quasi kostenlos wenn man sich im Laufe des Lebens bemüht, gescheite Hobbys damit man die viele Zeit füllen kann und Familie / Freunde. Mir fällt kein Hobby ein, das 2, 4 Mille kostet.
Das wichtigste aber wie schon aufgezählt ist Gesundheit, sagt einem ja auch absolut jeder. Also achtet mehr auf eure Gesundheit als auf euren ETF Sparplan.
Außerdem steigt im besten Fall ja auch das Gehalt, so dass heute 700 Euro eingezahlt irgendwann ganz selbstverständlich 1400 werden.
PS: natürlich werden die USA über längere Zeit alles outperformen da sie einfach politisch das Unternehmerfreundlichste Umfeld bieten! Wird sich das ändern? Wenn ich unsere sozialistischen Tendenzen in Deutschland/EU sehe. Nein.

[travelandgroundhopping]

Inflation heißt teurer Ware, also dementsprechend wachsen auch die Gewinne der Produzenten mit, sowie Dividenden. Am Ende ein Nullsummenspiel, also kein Problem für Anleger.Inflation merkt man nur wenn man sein Geld nicht investiert und auf dem Sparbuch bunkert.

[hepdomfra]

5:55 wäre ja nur relevant, wenn man mit Anleihen spart, bei Aktien bedeutet Inflation, dass der Umsatz i. D. steigt und damit auch der Gewinn

[tobi-wankenobi]

Interesante Betrachtung, das Problem dabei ist das man unmöglich die Inflationsrate für die nächten 10, 20 oder gar 30 Jahre vorraussagen kann. Außerdem: Wer sagt denn das bei langfristig höherer Inflation die Aktienrenditen gleichbleiben?

[arianm.]

Hallo Mario, du vernachlässigt bei deiner Berechnung die Zusammensetzung der langfristigen durchschnittlichen Aktienmarktrendite. Diese beinhaltet nämlich auch die langfristig durchschnittliche Inflationsrate. Bedeutet je höher die Inflation desto höher das BIP und die Unternehmensgewinne und somit die durchschnittliche Aktienmarktrendite.
Beste Grüße in die heimliche Hauptstadt ;)

[Andy_______]

Wenn clickbait wenigstens ein klein wenig geistreich gemacht ist und der Inhalt trotzdem passt, sieht man gerne drüber hinweg, bei so plumpen Titeln weiß man im Grunde aber eh schon, dass nicht viel dahinter sein kann. Ganz ernsthaft: Der Content wird immer flacher und dein Kanal wird für mich Woche für Woche uninteressanter.

[-ENJOY_CAPITALISM-]

Großen Respekt zu deiner monatlichen Sparrate. Die Message, sich zu bemühen mehr zu verdienen ist extrem wichtig. Nur weil man monatlich investiert, sollte man nicht zufrieden sein.

[Dil]

Damit hier nicht jeder komplett demotiviert raus geht: Der Vergleichswert für die Sparrate im Video legt 0% Inflation zugrunde. Hier sollte man allerdings mit den realistischen 2, 6% rechnen (Durchschnittswert der letzten 63 Jahre). Vergleicht man diese Sparrate mit der erforderlichen Sparrate bei 3% Inflation (890€), ergibt sich ein Delta von nur noch 163€!

[claudial.]

.Sorry, aber ich musste bei der Hälfte des Videos aufhören. Panikmache mit der Inflationsrate ist falsch, denn Einkünfte passen sich ebenfalls an, sogar die Renten. Um vernünftig zu rechnen, sollte man die Entwicklung des Realeinkommens hernehmen.
Fakt ist: Vorsorge ist wichtig, Leben aber auch, sonst kommt man gar nicht erst im Ruhestand an.

[par]

Das präsentierte Depot enthält 60% USA (40% vanguard, 15% Russell, 5% vom World Momentum) da ja auch im WorLd Momentum 59% USA stecken. Ob damit die Länder-Risikostreuung so entscheidend besser ist, als die 68% USA in einem MSCI World ETF?? 🤔

[chriba]

4:13 hä?!? Sparrate von 20% bei 30, 000€ p.a. ist 1440 Euro im Monat?

[Xander_Libertad]

Dank der hohen Inflation kann man eher weniger sparen als mehr. Die Inflation vernichtet jede Art von Wohlstand. So einfach ist das.

[muskelpaulkleber]

Vorweg: die bei 3:50 gezeigte Grafik macht keinen Sinn. 30.432 Euro netto pro Jahr ergibt 2.536 Euro pro Monat. 20% Sparrate davon sind 507, 20 Euro, nicht 1.438, 95! Was ist denn das für eine Rechnung?

Ansonsten ist das alles eh Quark!!
Die Inflationsrate sollte theoretisch grob ausgeglichen werden. Durch ansteigende Löhne und ansteigende Unternehmensgewinne (und ansteigende Renten, die hier völlig vernachlässigt werden).
Wenn alle Produkte im Schnitt 10% mehr kosten und mir gehören anteilig alle Produzenten per ETF, dann machen alle meine Produzenten eben auch 10% mehr Umsatz und 10% mehr Gewinn.
Korrekt rechnet man so:
1) Man muss davon ausgehen, dass die SparQUOTE konstant bleibt, nicht der Sparbetrag! Wer also konstant 20% des Einkommens zurücklegt, steigert seinen Sparbetrag automatisch stetig.
2) Aktienkurse und Dividenden sind langfristig inflationssicher, weil die Preise der Produkte mitsteigen, die erste Cola kostete 1913 nur 5 Cent pro Glas. Als Rendite rechnet man also einfach mit den langfristigen Aktienrenditen abzüglich der langfristigen Inflation, also grob mit 5 bis 6%.
Fertig.
Hier zeigt sich nur eines: der Zinseszinseffekt. Der erschreckt eben, wenn es um Inflation geht. Das relativiert sich schnell, wenn man mal Preise von 1985 ergoogelt.
Und natürlich: Wer mit Mathe tricksen will, kann das ganz einfach machen. Billigster Populismus. Wie heißt der Laden "Iniova Impact Investing" oder so ähnlich? Merken! Dumme Populisten, die aktive Desinformation betreiben, um Aufsehen zuerregen!

[TobiasNYC]

langsam nerven mich die Clickbait Tendenzen tierisch. Bin kurz davor, das Abo zu kündigen. aber erst mal einen riesigen, fetten Daumen nach unten!

[heinerlauter]

Mit der Inflation steigen auch Gewinne und Dividenden der Unternehmen. Je länger man spart, desto höher wird der Dividendenanteil an der Sparrate. Früher habe ich viel gespart und wiederinvestierte Dividenden haben den kleinen Anteil an der Sparquote ausgemacht, heute sind die Dividenden der höhere Anteil am Ersparten.

[ArneRvEnra]

Ist in dieser Berechnung der Zinseszinseffekt berücksichtigt? 🤔

[chr.t.]

Ich wünsche mir ein Reaction Beitrag von Dr. Andreas Beck zu diesem Beitrag.

[juliank.]

Hi Mario! Wie immer ein super Video! Ich frage mich zu deinem CORE Depot, wieso du dich für den Russell 2000 entschieden hast, um die small caps USA abzudecken. Wäre es nicht auch Interessant sich da den S&P 600 genauer anzusehen? Klar, weniger Werte enthalten.... Aber die Performance wird beim Russell ja deutlich durch die schlecht laufenden Aktien "gebremst"... Mich würde daher deine Meinung zum S&p 600 interessieren :-) Klassisch arbeiten ja fast alle immer mit dem Russell...

[lolloe]

Bin ein totaler Fan von euren Videos, aber dieses hier macht für mich irgendwie keinen Sinn. 

Ein paar Punkte, die mir spontan in den Sinn kommen:
1.Bei hoher Inflation steigen ja auch dementsprechend die Gewinne der Unternehmen.
2. Man investiert ja global und wer sagt, dass das die nächsten 30 Jahre ein weltweiter Trend ist? Absolut illusorisch das zu prognostizieren.
3. Was haben ETFs damit zu tun? Wer bildet sich denn ein mit Einzelaktien eine bessere Rendite zu erzielen über 30 Jahre hinweg?

Trotzdem vielen Dank für eure tollen Videos und Interviews, bin und bleibe ein riesen Fan!