Assurance Vie : comprendre facilement 💡

Qu'est ce qu'une assurance vie ? Comment fonctionne-t-elle ? Dans cette vidéo nous allons aborder le principe des contrats d'assurance vie, leurs frais, ainsi que leur fiscalité. Nous verrons comment facilement investir son argent en fonds euros garantis, ou en unités de comptes facilement. L'objectif est de vous permettre de gagner de l'argent malgré les taux d'intérêts faibles grâce aux marchés financiers.

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Qu'est ce qu'un ETF:

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📝 SOMMAIRE 📝

0:00 Introduction à l'assurance vie
"Assurance vie". Quel nom étrange pour un outil patrimonial !

0:40 A quoi sert une assurance vie ?
Il s’agit d’une enveloppe, une poche fiscale, au travers de laquelle tu peux acheter: Dette d’état, dette d’entreprise, Fonds en actions, ETF, ou encore immobilier. La notion d’assurance vie peut ainsi porter à confusion : ce n’est pas une assurance en cas de décès, mais bel et bien une enveloppe de placement financier ! Cela permet de transmettre aux héritiers de ton choix, jusqu’à 152 000 euros par enfant sans droit de succession!
L'assurance vie permet également de payer moins d’impôts sur tes investissements en défiscalisant si tu la conserves au moins 8 ans. Assurance vie qui a moins de 8 ans: 30% d'impots. Assurance vie de plus de 8 ans : 17.2% d'impôts (ou 24.7% si tu te débrouilles mal !).

4:28 Sur quels supports investir en assurance vie ?
2 supports disponibles dans un contrat d’assurance vie :
- Les fonds euros. Ton argent est placé sur un mélange de dette d’états, d’entreprises et parfois même d’immobilier. En d’autres termes tu prêtes ton argent aux états ou aux entreprises qui vont en échange te rémunérer chaque année. Chaque assurance vie dispose d’un ou deux fonds euros et tu ne peux pas choisir leur composition. Il faut donc bien se renseigner sur la performance du fond euro lorsque tu choisis une assurance vie. Lorsqu’il est investi en fond euro, ton capital est garanti, tu ne peux pas perdre d’argent. Par contre, cela rapporte très peu, autour de 1.5% par an actuellement.
- Les unités de compte. Vous achetez des parts de fonds investis en bourse, en dettes d’état, d'entreprises, ou en immobilier. La différence majeure est que votre capital n’est pas garanti mais la performance est potentiellement meilleure car vous investissez sur des actifs risqués.

6:18 L'inconvénient de l'assurance vie: ses frais !
Les frais sont LE gros défaut des contrats d’assurance vie. Ils sont de plusieurs types :
Les frais à l’entrée : les contrats en ligne ont en général des frais d’entrée à 0% mais chez les banques traditionnelles ils sont généralement de plusieurs %. Il faut donc absolument investir sur des contrats sans frais d’entrée !
Les frais d’arbitrage : à chaque opération (lorsque tu achètes des parts ou tu modifies ton allocation), l’assureur peut prendre des frais : bien vérifier ceux-ci sont à 0% dans ton contrat.
Les frais de gestion. Les plus importants si tu investis en unité de compte. Les meilleurs contrats actuellement ont des frais représentant 0.5% par an des montants investis. C’est le point le plus important à vérifier dans ton contrat. Concernant les Fond euros, la performance est toujours communiquée nette de frais.
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🚨 DISCLAIMER 🚨
En aucun cas mes vidéos ne doivent être considérés comme des conseils en investissement ou recommandations.

[Anne-GDES]

"Si cependant, tu comptes vivre encore longtemps!" :) j'adore le conseil qui suit ! c'est déjà le cas :)

[Anne-GDES]

Merci Julien pour cette vidéo, la synthèse est très claire .
Comme vous le soulignez, il est important de choisir son contrat selon les frais d'entrée et les frais d'arbitrage et non pas parce que c'était le produit du mois de notre conseiller banquaire.
Merci pour le travail et votre partage !

[marcadet]

Merci pour vos explications. Elles étaient beaucoup plus claires que celles de ma conseillère bancaire.😉

[marilyne]

Tu es toujours aussi clair dans tes vidéos ! Moi qui ai du mal avec tous ces concepts, je comprends enfin de quoi il s’agit ! Continue avec les métaphores et les exemples chiffrés, c’est top. Merci pour ce beau travail :)

[xavierroux]

Bonjour,
Enfin un topo clair, concis et compréhensible sur l'assurance-vie !!!
Bravo et merci, un abonné supplémentaires 😉

[jackcos]

Merci pour tes vidéos elle sont claires et précises et en plus tu ne cherche pas comme les autres à essayer de vendre une formation.

[isabellebouet]

Merci Julien pour cette vidéo très claire !! ... Et utile

[borun]

Merci Julien pour cette vidéo claire et synthétique. Tu pourrais faire une vidéo sur comment optimiser sa fiscalité ? (payer uniquement les 17, 2%) ça serait intéressant surtout quand l'assurance vie commence à rapporter des bénéficies supérieurs aux 4600 E. Quelle serait ta stratégie ? Merci et continue comme ça ;)

[haiti]

Bonjour Monsieur, peux-tu faire une vidéo sur l’avance. Car j’ai un bien immobilier que je souhaite rénover avec mon capital et j’aimerais utiliser l’avance. Mais je ne comprends pas le fonctionnement de l’avance dans une assurance vie.( taux d’intérêt, fiscalité délai de remboursement…)

[danimal]

Il y a un truc que je ne comprends pas, pourquoi prendre une assurance vie avec un fond en euros si il n’y a rien à gagner dans ce cas là autant laisser son argent sur le PEL ou son livret a…
Pourquoi pas mettre 100 % on risque modéré à élever directement sur des etfs ou autre dans l’assurance vie ?
Moi je veux mettre 20 000€ sur Linxea Spirit mais uniquement risque 5 à 6 sur 7.
Est ce un choix stratégique cohérent ?