O que é CDI? E taxa DI, o que tudo isso significa?

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Planilha de Cálculo Automático - Rendimentos de CDB

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ao contrário do que muitos pensam, não é uma taxa, e sim um título de curtíssimo prazo (1 dia) emitido e utilizado pelos Bancos pra que eles troquem financeiros entre eles e terminem o dia com saldo positivo em seus respectivos caixas. Em algum grau, o CDI se assemelha ao CDB, pois também é usado pelas instituições financeiras para que captem recursos.

0:00 Introdução
0:20 Pra que serve o CDI?
0:30 O que é um Banco "zerar seu caixa"?
1:32 "Excess Cash" ou Caixa Excedente
1:47 Processo de zeragem do caixa
3:47 CDI de apps de Bancos Digitais x CDI Produto Financeiro
4:03 Conclusão

Mas há uma diferença fundamental entre eles: o CDI não é oferecido diretamente aos investidores individuais. Como o próprio nome indica, ele serve para que os Bancos emprestem e tomem recursos entre si de um dia para o outro.

E qual a razão da existência do CDI?
Dada a regulamentação do sistema financeiro. Em outras palavras, o Banco Central (Bacen) determina que os Bancos devem terminar o dia com um saldo positivo em seus respectivos caixas. Trata-se de uma medida de segurança que procura assegurar com que o nosso sistema financeiro seja estável e confiável.

Ocorre que isso nem sempre acontece. Imagine uma instituição que, em determinado dia, registre um volume maior de resgates do que de depósitos. As regras estabelecem que essa diferença seja obrigatoriamente coberta – e a saída para isso é tomar dinheiro emprestado, emitindo um CDI que seja adquirido por outro Banco.

Mas se o CDI é um título não acessível para pessoas físicas, o que essa sigla tem a ver com os investimentos em geral? A resposta é: os JUROS.

Nos empréstimos realizados entre os Bancos por meio de CDIs há a cobrança de juros. As operações são registradas na B3, que calcula a taxa média de juros praticada nos Certificados Interbancários de todo o mercado financeiro. Essa taxa, divulgada diariamente, é conhecida como a “taxa DI” (também chamada de “taxa do CDI”, e por muitos, chamada também de "CDI", isso mesmo, do mesmo nome do produto financeiro CDI que explicamos ao longo do vídeo).

Como reflete os juros médios das operações entre os bancos, a taxa DI se tornou uma referência para o restante do mercado financeiro. Mesmo sendo um indicador de base diária, ele também é calculado em base mensal e anual. Atualmente, a taxa DI serve de base para a rentabilidade dos investimentos de RENDA FIXA em geral.

Mas antes, qual é o seu Perfil de Investidor?

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